401k Trading Strategien

401 (k) Anlagestrategien Sie haben in der Regel etwas zu sagen, wie das Geld in Ihr 401 (k) Ruhestandkonto investiert wird, auch wenn Ihr Arbeitgeber das 401 (k) Konto verwaltet. Wenn Sie der einzige Entscheidungsträger, die folgenden Tipps, wie Sie Ihre Fonds investieren sind noch wichtiger: Kommen Sie mit einem Plan. Wissen Sie, was you8217re tun und warum: Don8217t blind investieren, in der Hoffnung, dass es am Ende kommen alle am Ende. Stellen Sie realistische Erwartungen, und dann wählen Sie Mittel, die das Potenzial haben, Ihre Ziele zu erreichen. Lernen Sie von anderen, aber bauen Sie das Portfolio, das8217s richtig für Sie. Denken Sie daran, dass höhere Risiko doesn8217t eine höhere Rendite garantieren. Vermeiden Sie Fonds, die dramatische Auf-und-Ab-Schaukel haben, vor allem, wenn Sie in der Nähe Ruhestand. Investieren Sie in einer Mischung von Asset-Typen, denn niemand weiß, welche Investitionen zu jedem Zeitpunkt heiß sein wird. Finden Sie einen Fachmann, um Ihnen zu helfen, die besten Investitionen auszuwählen.401k Rückzugsstrategien: Die guten und die schlechten wenigen von uns werden Renten von unseren Arbeitgebern angeboten, aber viele von uns sind in der Lage, zu 401k Konten beizutragen - idealerweise erhalten einige zusammenpassende Beiträge. Sein intelligentes, zum so viel weg zu socken, wie wir für Ruhestand, ein fettes Nestei bauen können. Aber wir müssen klug darüber sein, wie wir diese Sparungen auch zurückziehen. Lesen Sie für einige smart und nicht-so-smart 401k Entzugsstrategien. Beginnen wir mit suboptimal 401k Entzug bewegt. Eines der schlimmsten ist die Auszahlung vorzeitig - zum Beispiel, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln. In dieser Situation sind Ihre Optionen in der Regel: Lassen Sie das Geld in der 401k-Konto Überweisen Sie das Geld in Ihre neuen Arbeitgeber 401k Übertragen Sie das Geld in eine IRA oder Auszahlung. Viele Cash-out, aber das ist kurzsichtig: 401k Fonds sollte nicht als eine mögliche Midlife Windfall betrachtet werden, sondern als die kritische Ruhestand Einsparungen sie sind. Wenn Sie auszahlen. Wird Ihr Ruhestand wahrscheinlich ärmer sein. Darüber hinaus, 401k Entnahmen vor dem Alter von 59-1 / 2 generell auslösen eine 10 IRS Strafe, ganz zu schweigen von Steuern. Sie sind oft besser dran rollen, dass Geld in ein neues Konto. Seien Sie nur darauf achten, nicht in hochpreisige Investitionen zu rollen. Ihre neuen Arbeitgeber 401k, zum Beispiel könnte Sport deutlich höhere Gebühren als Ihr altes Konto. Betrachten Sie die Kosten für jede Option und denken Sie daran, dass Sie immer ein Low-Cost-IRA-Konto bei einem guten Brokerage. Schließlich sind Mindestverteilungen erforderlich. RMDs müssen in der Regel ab 70-1 / 2 Jahren begonnen werden. Technisch haben Sie bis zum 1. April des folgenden Jahres, um die erste Verteilung zu nehmen. Allerdings mag es ansprechend sein, Ihre erste 401k Rückzug bis zum nächsten Kalenderjahr zu verzögern, youll müssen auch in diesem Jahr Verteilung bis zum 31. Dezember des gleichen Jahres zu nehmen, und zwei Abhebungen innerhalb des gleichen Jahres wahrscheinlich erhöhen Ihre Steuern wegen, Potenziell sogar stoßen Sie in die nächste Steuerklasse. Wenn möglich, seine oft am besten, um Ihre RMDs bis zum 31. Dezember des Jahres, in dem Sie 70-1 / 2 zu starten. Gute Bewegungen Während der Auszahlung Ihrer 401k ist in der Regel ein Fehler, ist ein besonders guter Schritt, um Ihre 401k Rückzug in eine IRA zu übertragen, wenn Sie Aufträge ändern. Das ist, weil IRAs häufig niedrige Gebühren kennzeichnen und Ihnen erlauben, in eine breite Strecke der Aktien und der Bindungen zu investieren. Zusammen mit vielen Investmentfonds und ETFs. Eine typische 401k bietet eine weit mehr begrenzte Investment-Menü. IRAs können Sie Namen alle Empfänger, die Sie wählen, während 401ks verlangen, dass Ihr Ehegatte ist Ihr primärer Begünstigter. Sein auch intelligentes, ob youre, das Ihr 401k Abhebungsgeld in eine IRA oder in Ihre neuen Arbeitgeber 401k verschiebt, um Ihren ehemaligen Arbeitgeber zu haben, entweder das Geld direkt zu überweisen oder Ihnen einen Scheck zu geben, der zum neuen Verwalter - nicht zu Ihnen gebildet wird. Wenn Sie persönlich Besitz der Mittel über einen Scheck einnehmen, wird Ihr Arbeitgeber 20 des Kontostands für Steuern, die youll erhalten zurück an Steuerzeit, wenn youve hinterlegt den Kontostand in Ihre neue 401k oder eine IRA zurückzuhalten. Sie müssen die Gelder in Ihrem neuen steuerbegünstigten Konto innerhalb von 60 Tagen einzahlen - zuzüglich des einbehaltenen Betrages, auch wenn Sie ihn nicht erhalten haben. Fail, dies zu tun, und das Geld wird als zurückgezogen betrachtet werden, anstatt übertragen, und es wird schwerwiegende Konsequenzen. Sie übergeben die 20 Einbehaltung als Steuern geschuldeten, und Sie können zusätzliche Steuern schulden. Und jeder steuerpflichtige Teil der Verteilung, die nicht aufgerollt wird, kann bei 10 auch besteuert werden, wenn Sie jünger als 55 sind. Ein anderer häufig versierte Verschieben, wenn Sie ihn schwingen können, ist die Brückenstrategie, in der Sie beginnen, 401k Rückzüge früh zu bilden Dass sie helfen, Sie zu unterstützen, während Sie die Sozialversicherungsleistungen verzögern. Für jedes Jahr, das Sie Leistungen nach Ihrer Sozialversicherung-Ruhestand Alter (67 für viele von uns in diesen Tagen) zu verzögern, wird Ihr eventueller Nutzen um 8 zu erhöhen, bis zum Alter von 70. So Bridging Ihre Einkommenslücke durch den Abzug Geld von Ihrem 401k a Einige Jahre früher als Sie können beabsichtigt haben, können Ihnen helfen, Ihre Sozialversicherungsauszahlung um 24 zu erhöhen. Ein sekundärer Vorteil ist, dass das Zeichnen Ihre 401k Ihre eventuellen, steuerpflichtigen RMDs kleiner macht. Nicht jeder liebt diesen Ansatz, wie es mit dem Abziehen 401k Fonds, die wachsen könnte gehalten haben. Allerdings ist das Wachstum in einem 401k nicht garantiert, während die 8 Social Security Bump ist. Schließlich überlegen, sparen für den Ruhestand über eine Roth 401k, wenn möglich. Wenn Sie dies tun, werden Ihre Beiträge mit dem Steuer nach der Steuer gemacht werden, aber Ihre ultimative 401k Abhebungen werden steuerfrei sein, und es gibt keine RMDs, entweder. Verbringen Sie mehr Zeit beim Lesen und Denken über Ihre Ruhestand Konten, und youll wahrscheinlich begegnen einige andere attraktive oder bedauerliche Strategien. Je mehr Sie lernen, desto komfortabler sind Sie wahrscheinlich im Ruhestand. Longtime Fool Spezialist Selena Maranjian, die Sie auf Twitter folgen können. Hat keine Position in den genannten Aktien. Der Motley Fool hat keine Position in einem der genannten Aktien. Versuchen Sie einen unserer Foolish Newsletter Service für 30 Tage kostenlos. Wir Dummköpfe können nicht alle die gleichen Meinungen, aber wir alle glauben, dass unter Berücksichtigung einer breiten Palette von Einsichten macht uns bessere Investoren. The Motley Fool hat eine Offenlegungspolitik.